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Calcula tu pensión de jubilación y cuándo puedes jubilarte

Simulación de la pensión de jubilación ordinaria o anticipada con datos 2026: edad de jubilación aplicable, base reguladora y cuantía mensual estimada. Sencillo, gratuito y 100 % privado.

✓ Actualizado ✓ Normativa AEAT y Seguridad Social 2026 ✓ Contrastado con fuentes oficiales ✓ Sin registro · 100% privado
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Calcula tu pensión y tu edad de jubilación

Calculadora principal
Simulador de jubilaciónPensión ordinaria o anticipada · edad y cuantía
Valor de ejemplo: introduce aquí tu importe o dato deseado.
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Edad de jubilación66 años y 10 meses
Base reguladora1885,71 € /mes
% por años cotizados100,00 % con 38 años
Reducción por anticipoSin reducción
Pensión mensual estimada (bruta)1885,71 € /mes × 14 pagas
Pensión inicial el año de jubilaciónTe jubilas este año
Retención IRPF estimada13,73 %
Pensión neta mensual a cobrar1626,75 € /mes
Pensión anual bruta (14 pagas)26.400,00 €
Pensión anual neta estimada22.774,50 €

Cómo se calcula la pensión de jubilación en 2026

La pensión de jubilación se estima multiplicando la base reguladora (media de tus bases de cotización del periodo de cómputo, que en 2026 son 304 meses) por el porcentaje que corresponde a tus años cotizados; si te jubilas anticipadamente se aplica además un coeficiente reductor de por vida. El resultado es la pensión bruta; la calculadora estima además la retención de IRPF y la pensión neta que llegaría a tu cuenta.

Este simulador de jubilación calcula de forma orientativa tu pensión en 2026: la edad ordinaria aplicable (65 años con 38 años y 3 meses cotizados, 66 años y 10 meses en caso contrario), la base reguladora, el porcentaje por carrera de cotización y la reducción por jubilación anticipada voluntaria de hasta 2 años. Está pensado para el usuario final: solo necesitas tus años cotizados y tu salario bruto medio. Además de la pensión bruta, la herramienta estima la retención de IRPF que aplicaría la Seguridad Social como pagadora y la pensión neta mensual que llegaría a tu cuenta. Si indicas un año de jubilación futuro, verás también la pensión nominal estimada de ese año con el mismo criterio de inflación (2 %) que usa el simulador oficial.

Fórmula utilizada

  • Base reguladora 2026 = suma de las 302 bases de cotización más altas de los últimos 304 meses ÷ 352,33 (art. 209.1 LGSS en la redacción vigente desde el 1-1-2026 y DT 40ª LGSS)
  • Porcentaje: 50 % con 15 años cotizados + 0,21 % por mes durante los 49 meses siguientes + 0,19 % por mes los 209 restantes (100 % con 36 años y medio)
  • Jubilación anticipada voluntaria: coeficiente reductor según meses de anticipo (hasta 24) y años cotizados, del 2,81 % al 21 %; si la pensión supera el tope, el máximo se reduce un 0,50 % por trimestre de anticipo (art. 210.3 LGSS)
  • Pensión mensual = base reguladora × porcentaje × (1 − coeficiente reductor), en 14 pagas
  • Retención IRPF estimada: gasto deducible de 2.000 €, reducción por rendimientos del trabajo (art. 20 LIRPF) y mínimo personal de 6.700 € (asume 65 años o más) aplicados a la escala general de tramos; pensión neta = pensión bruta − retención
  • Año de jubilación futuro: la pensión se proyecta también en valor nominal multiplicando por 1,02 elevado a los años que faltan (objetivo de inflación del BCE, el mismo criterio del simulador oficial de la Seguridad Social); desde 2027 se aplican la edad ordinaria de 67/65 años (corte en 38 años y 6 meses) y la escala definitiva que alcanza el 100 % con 37 años cotizados

Ejemplo rápido

Con 40 años cotizados y 2.000 € brutos mensuales medios, la base reguladora es 1.714,30 € y el porcentaje el 100 %: pensión bruta de 1.714,30 €/mes en 14 pagas (24.000,23 €/año bruto) jubilándote a los 65 años. Con una retención de IRPF estimada del 12,71 %, la pensión neta ronda los 1.496,48 €/mes (20.950,67 €/año).

La base reguladora en 2026: qué cambió con la reforma

Desde el 1 de enero de 2026 la base reguladora ya no es la media de los últimos 25 años. Se toman los últimos 304 meses, se descartan las 2 bases más bajas y la suma de las 302 restantes se divide entre 352,33.

El Real Decreto-ley 2/2023 reescribió el artículo 209.1 de la Ley General de la Seguridad Social y añadió su disposición transitoria cuadragésima, que despliega el cambio de forma gradual entre 2026 y 2037. Cada año se amplía la ventana de cómputo y crece el número de meses que se pueden descartar:

  • 2026. Las 302 bases de cotización más altas de los últimos 304 meses, divididas entre 352,33.
  • 2027. Las 304 más altas de los últimos 308 meses, entre 354,67.
  • 2031. Las 312 más altas de los últimos 324 meses, entre 364.
  • 2037 en adelante. Se aplica el artículo 209.1 íntegro: las 324 bases más altas de los últimos 348 meses, entre 378, descartando los 24 peores meses.

Lo importante no es el divisor, sino el descarte. Con una carrera de cotización estable las dos fórmulas dan casi el mismo resultado —el coeficiente pasa de 0,857143 a 0,857151—, pero si tuviste meses con bases bajas, periodos de paro o lagunas, dejar fuera los peores meses del periodo mejora la pensión.

Esta calculadora parte de un salario bruto medio único, así que asume una carrera sin altibajos y aplica sobre esa media el coeficiente de 2026 (302 ÷ 352,33). Para medir el efecto exacto del descarte hacen falta tus bases mes a mes, que figuran en tu informe de vida laboral.

Actualización normativa y metodología

Última revisión: septiembre de 2026. Base reguladora actualizada al artículo 209.1 de la LGSS en su redacción vigente desde el 1 de enero de 2026 y a la disposición transitoria cuadragésima, ambas introducidas por el Real Decreto-ley 2/2023. Contrastado con el texto consolidado del BOE.

En el blog: si vas a jubilarte por un despido, un ERE o el incumplimiento de tu empresa, este simulador calcula la anticipada voluntaria (hasta 2 años antes); para la jubilación anticipada involuntaria —hasta 4 años antes, con coeficientes que reducen menos— consulta la tabla completa y los requisitos. Si en cambio vas a seguir trabajando más allá de tu edad ordinaria, este simulador no calcula el complemento por demora: usa la opción «A la edad ordinaria» para obtener tu pensión inicial y aplica después el 4% adicional o la fórmula del pago único explicados en jubilación demorada: el pago único y el 4% adicional.

  • Los importes se calculan localmente en tu navegador y no se envían a ningún servidor.
  • Las reglas aplicadas son simplificaciones útiles para estimación; pueden existir casos especiales, deducciones o criterios autonómicos.
  • Para decisiones fiscales reales, revisa el resultado con la AEAT, Seguridad Social o un asesor fiscal colegiado.

Preguntas frecuentes sobre la pensión de jubilación

¿La pensión de jubilación que calcula esta herramienta es bruta o neta?
Es bruta. La base reguladora y el porcentaje aplicado dan como resultado la cuantía íntegra de la pensión, que es la que fija la Seguridad Social. Al igual que ocurre con una nómina, el INSS actúa como pagador y aplica sobre esa cuantía la retención de IRPF que corresponda según el importe total de la pensión, tu edad y tus circunstancias personales y familiares; solo se libera de retención la parte de la pensión que no supere el mínimo exento anual. El importe neto que recibes en tu cuenta puede ser, por tanto, algo inferior al que muestra esta calculadora.
¿Cómo calcula esta herramienta la pensión neta y la retención de IRPF?
Aplica una versión simplificada del procedimiento general de retenciones (arts. 80-87 del Reglamento del IRPF): a la pensión bruta anual le resta el gasto deducible de 2.000 €, la reducción por obtención de rendimientos del trabajo (hasta 7.302 € si el rendimiento neto no supera 14.047,50 €, decreciente hasta 19.747,50 €) y el mínimo personal de 6.700 € (5.550 € generales + 1.150 € por tener 65 años o más, la edad habitual de jubilación). Al resultado le aplica la escala general de tramos (19 %-47 %) para obtener el tipo de retención. Es una estimación orientativa: no considera hijos u otros descendientes, discapacidad, otras rentas, deducciones autonómicas ni situaciones de jubilación anticipada por debajo de los 65 años, casos en los que la retención real puede variar.
¿A qué edad puedo jubilarme en 2026?
Con 38 años y 3 meses o más cotizados, a los 65 años. Con menos cotización, la edad ordinaria en 2026 es de 66 años y 10 meses. La jubilación anticipada voluntaria permite adelantar la edad hasta 24 meses si acreditas al menos 35 años cotizados y la pensión resultante supera la pensión mínima.
¿Cuánto se pierde por jubilarse anticipadamente?
Se aplica un coeficiente reductor de por vida sobre la pensión que depende de los meses de anticipo y de tu carrera de cotización: adelantar 24 meses reduce la pensión entre un 13 % (carreras de 44 años y medio o más) y un 21 % (menos de 38 años y medio). Este simulador aplica los valores oficiales en los extremos de la tabla e interpola los meses intermedios.
¿Por qué mi pensión real puede ser distinta a la simulada?
El cálculo oficial usa tus bases de cotización reales mes a mes, actualizadas con el IPC salvo los últimos 24 meses, e integra lagunas de cotización, topes anuales y complementos como los de mínimos o brecha de género. Este simulador es una estimación orientativa: para el cálculo exacto usa el simulador oficial de Tu Seguridad Social con tus datos reales.
¿Por qué el simulador oficial de la Seguridad Social muestra una cifra mayor?
Porque el simulador de Tu Seguridad Social expresa la pensión inicial en euros del año de jubilación: proyecta tus bases de cotización futuras con una subida anual del 2 % (objetivo de inflación del BCE) y actualiza las pasadas con el IPC, de modo que una pensión que se cause dentro de 20 o 25 años luce mucho más alta en términos nominales. Su propio informe la acompaña de un «valor deflactado» en euros de hoy, que es la cifra comparable con la pensión bruta de esta calculadora. Indicando aquí tu año de jubilación obtendrás también esa proyección nominal; con datos equivalentes ambas cifras quedan típicamente a un 2 % del informe oficial. La pequeña diferencia restante se debe a que el cálculo oficial usa tus bases reales mes a mes (las mejores 324 de los últimos 348 meses divididas entre 378, la misma proporción 6/7 que aplica esta herramienta) y no actualiza las bases de los 24 meses previos al hecho causante.
¿El cálculo se envía a un servidor?
No. La herramienta calcula en tu navegador y no envía los importes introducidos a HerramientasFiscales.com.
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